Miten muuttaa järkevästi pankin rahasto Nordnetin indeksirahastoksi

Lue muutamia vanhempia kirjoituksia juuri tästä aiheesta. Noin 2-6 viikon aikana on ollut asiaa enempikin tästä parissakin säikeessä. En muista millä otsikolla.

https://www.sijoitustieto.fi/sijoituskeskustelu/rahastot-ja-muut-sijoituskohteet/apua-aloittelijalle-kun-oma-tieto-ei-viela-riita

Aika vahva näkemys jättää USA osakemarkkinat pois hajautuksesta.

Jori69 kirjoitti:

Tervehdys

Itselläni ollut pankin rahasto jo vuosia, jemmaan kertynyt +30t€. Nyt alkanut kiinnostaa Nordnetin indeksirahasto, ehkä lähinnä paremman tuoton toivossa sekä pienten kulujen takia. 

Ensinnäkin onnittelut siitä, että olet pystynyt säästämään merkittävän summan eli 30.000 euroa säästöön. Pystyt tätä menoa varmasti kartuttamaan sitä lisää.

Pankkisikin pystyy tarjoamaan vaihtoehtoja ja siksi kysynkin missä pankissa säästöt ovat?

Nykyiselle rahastovalinnallesi on aikanaan ollut jokin peruste - minkälainen rahasto ja miten se on tuottanut? Mitkä ovat sen kulut, joita haluat pienentää?

Jori69 kirjoitti:

Mikä on järkevin tapa ajaa pankin rahasto alas? Nostanko kaiken salkusta kerralla?

Äkilliset täyskäännökset eivät ole varainhallintaa. Ensimmäinen harkinta on, miten sinua verotetaan jos nostat kaiken. Tämä riippuu siitä kuinka rahasto tai siihen tehdyt yksittäiset ostoerät ovat tuottaneet.

Voit lunastaa rahastosta 1000 euron summan verovapaasti joka vuosi, jos sinulla ei ole muita myyntejä. Jos yksittäiset rahastoerät ovat tuotoltaan vähäisisä tai negatiivisia, voit lunastaa niitä erillisinä ja verovaikutus jää vähäiseksi. Katso yksittäisten ostoerien tuotto tällä hetkellä - se yleensä on nähtävissä.

Suositus tässä on painopisteen siirto ajan kanssa kohti sitä mitä haluat. Älä hanki verotappioita tai vastikkeettomia kuluja vaan uusia tuottoja enenevässä määrin.

Ei mene kiville, optimaalinen ratkaisu löytyy aina. Jakoasiasta erikseen.

Jori69 kirjoitti:

Kysyit mm mikä pankki, pankki on Nordea ja sieltä Säästö 50 kasvu. En enää muista mitkä oli aikanaan perustelut ko rahastolle. Kun katsoo viimeisen vuoden tuottoa, on se ollut 4.12%. Pankki tarjoaa myös indeksirahastoja, uskon että sitä kautta saisi parempaa tuottoa maltillisilla kuluilla? 

Ei valinta mikään huono ole ollut - Nordea Säästö 50 -sarja on sellainen, jossa on puolet osakkeissa ja puolet velkakirjoissa tai rahainstrumenteissa. Varovainen valinta, joka kestää kuoppien yli, mutta tuottaa. Vilkaistaanpa kuinka Morningstar sen näyttää:

Siinäpä se on keikkunut vähän mukatun vertailuindeksinsä kyydissä koronakuopan yli ja palannut parempaan asemaan kuin luokkansa. Rahaston sijoitukset:

Rahasto on velkakirjasuojattu portfolio ja markkina-alueet eivät ole olleet mitkään huonot:

Osakejakauma on ollut sellainen kuin pitääkin, jossa tuottoa on voinut saada ja jenkkipaino on ollut melkein 60%. Ei tätä tarvitse hävetä.

Kysymys on itse asiassa siitä, että haluat pienempää kulutasoa jatkoon ja ottaa ehkä enemmän riskiä/tuottoa mukaan. Sinuna jättäisin tämän toistaiseksi sillensä, niin kauan kun kurssit nousevat. Jos käänne tulee, sinun on mietittävä kannattaako käteiseksi muuttaminen osalle ostoeriä.

Voit myös avata Nordeaan arvo-osuustilin ja ostaa siihen vähitellen etf-tuotteita, joita täällä on useissa ketjuissa esillä. Itselläni on suurin salkku Nordeassa ja toinen Nordnetissä. Kummallakin on etunsa. Palaan pankin rahastovalikoimaan erikseen, kun muitakin mielipiteitä tähän tulee.

Jori69 kirjoitti:

Viime syksynä avasin tilin Nordnetissä, siellä olen harjoitellut indeksirahasto suomi käyttöä. 

Olisiko se yksi vaihtoehto vai sama Rahasto pankin kautta? 

On aina hyvä pitää kahta pankkia - se on sekä sijoittajan että yrittäjän pääsääntö. Pankkia ei pidä päästää niskan päälle ja molemmilla on oma valikoimansa, liittymänsä ja kyky pitää vempeleensä toiminnassa.

Jatka toistaiseksi vaikka Nordnetin kanssa ja jätä vielä Nordea rauhaan. Suosittelen kuukausisäästöohjelman tekemistä Nordnettiin ja kuukausipankkisiirron laittamista Nordeasta Nordnettiin.

Itselläni on rahastoja koskien seuraavanlainen kuukausiohjelma Nordnetissä:

Rahastoerät itsellä ovat nyt seuravat:

Kiinaa ja Aasiaa sekä terveysalaa lisäilen satunnaisesti erillisinä ostoina, muut menevät pääsääntöisesti kuukausilisäyksinä. Rahaston kokonaisarvo kehittyy mukavasti, lähinnä teknon johdosta.

Muita indeksejä minulla on etf-muotoisina pörssinoteeeratuissa. Jos haluat pysyä indeksirahastoissa, niistä tiedot saa Nordnetin sivuilta:

Indeksirahasto - Nordnet Indeksirahastot kaikkialle maailmaan - Nordnet

Siitä vaan rakentelemaan salkkua, päätökset sinun on tehtävä itse. Neuvoja antavat varmaan muutkin.

Moi! Tämä ketju oli lähinnä aihettani niin postaan tänne. Eli isoisälläni on <50k Mandatum Lifen sijoitusvakuutuksessa. Ja hän on testamentannut ne minulle, ja lueskelin Mandatum Lifen sivuilta ja selvisi että heidän kulut sille on yhteensä 2,8% .   Ainoa hyöty mitä tuosta Sijoitusvakuutuksesta löysin oli se että rahat siirretään suoraan edunsaajalle ennen kuolinpesän selvitystä. Mutta se ei hyötyä ihan riitä perusteluksi noille 2,8% kuluille. Eli mikä olisi järkevämpi vaihtoehto?

Edit: Tajusin että voin aloittaa oman ketjun joten siirrän sinne :D