Ok, SVOP-rahastot olivatkin uutta. Lainaus oli toki tiedossa. Lainaatteko korolla, vai kotiutatteko kaiken osinkojen kautta?
Jos omasta firmastaan haluaisi tehdä sijoitusyhtiön, pitäisi varmaankin tehdä muutos toimialaan (nykytoimialassa ei mainita sijoitustoimintaa, ainoastaan että "yhtiö voi toimintansa niin vaatiessa omistaa osakkeita").
Lainaatteko korolla, vai kotiutatteko kaiken osinkojen kautta?
En ole ottanut korkoa, koska pääomatuloverokanta > yhtiöverokanta. Tämä oli minulle vuosien ajan toimivin järjestely, koska paineita nostaa rahaa yhtiöstä ei ole ollut. Nyt kun osingotkin menivät verolle, arvon tätäkin kirjoittaessa mikä olisi fiksu järjestely jatkossa. Näen hyvin mahdollisia synkkiä pilviä tulevalla hallituskaudella. Ensimmäistä kertaa vähän harmittelen, miksei mies ole Monacossa ja rahat Luxemburgissa. En niinkään kiroa verotuksen kovuutta vaan huonoa ennustettavuutta. Vihaan kaikkea säätämistä, mihin muutokset aina johtavat. Nämä meidän Taika-Jimit taikoo uuden verojärjestelmän vähintään kaksi kertaa vuosikymmenessä.
hauturi kirjoitti:
Jos omasta firmastaan haluaisi tehdä sijoitusyhtiön, pitäisi varmaankin tehdä muutos toimialaan (nykytoimialassa ei mainita sijoitustoimintaa, ainoastaan että "yhtiö voi toimintansa niin vaatiessa omistaa osakkeita").
Periaatteessa näin, eli arvopaperikauppa toimialaan. Tosin yhtiökokouksen päätöksellä muistaakseni saa harjoittaa myös toimialan ulkopuolista toimintaa. Mutta toimialamuutos saattaa helpottaa sitä, että arvopaperikaupan saa pysymään samassa tulolajissa. Joku höpisi, että koko tulolajijaottelusta ollaan luopumassa. Uskon, kun näen.
Tuli tehtyä lisäostoja nokian renkaisiin: pikkasen vajaa 1500 eurolla tankattu lisää.
Salkku romahdellu kivasti, käväs jo 13.8k:ssa (pari viikkoa sitte oli 15.2k). Nyt lisätankkauksen myötä salkun arvo tällä hetkellä 15.5k. Rukoillaan parempia aikoja.
Myin vuodenvaihteen tienoilla ETF:t mäkeen (huonoon aikaan kyllä), jotta saisin vedonlyöntiin lisää kassaa. Unohtui myös tuo sijottelu alkuvuodesta kokonaan, keskityin betsaamiseen. Betsit ei oo viime aikoina juurikaan tuottaneet, eikä ole odotettavissa jatkossakaan ihmeempiä voittoja tuolta suunnalta. Alan siis keskittyä jatkossa taas säästämiseen ja sijoitteluun.
Pörssit nousseet mukavasti alkuvuodesta, ostin noin 2k:lla viime viikolla Nordeaa (hyvä osinkolappu).
Osakesalkun koko tällä hetkellä: 19 924 euroa. Tyytyväinen täytyy olla tilanteeseen. Asetin itselleni tavoitteeksi 100k rajapyykin rikkomisen ennen vuotta 2020. Tavoitteeseen pääseminen edellyttää, että kaikki menee säästö- ja sijoitusrintamalla nappiin. Jotain haasteita/tavotteita pitää kuitenkin olla, että pysyy mielenkiinto ja into tässä touhussa.
Nokian Renkaat jysäytti tänään roimasti odotettua paremman tuloksen :)
Ostettu nyt JinkoSolaria: kiinalainen aurinkokennojen kehittäjä/valmistaja (tulevaisuuden ala!), alhainen P/E (vajaa 10 tällä hetkellä).
Avasin ostoa varten jopa dollaritilin. Valuuttatilejä käyttämällä säästää hieman valuutanvaihdossa: ostaessa dollariosakkeita euroilla ovat valuuttakulut 0.25%; kun taas käyttäessä valuuttatilejä tuohon samaan, ovat valuutanvaihtokulut 0.15%. (pitää siis käsin vaihtaa valuutat ensin dollareiksi ja tehdä osto käyttäen kokomääräisesti dollaritiliä)
Myyty Carnegie Asia -rahastot, profittia bonuksen ansiosta noin 30e.
Myyty Nokian Renkaita 51kpl hintaan 31,50 = ~1600€
Ostettu ENGlobal-jenkkifirmaa 1350kpl kurssiin 1,50$ (eräältä toiselta foorumilta bongattu, ei erityisen halpa nykytulostasoon nähden)
Aina ei mene asiat putkeen.. olen alkanut huomata, että pientä peliongelman tynkää meikäläisellä. Puoltoista kuukautta ehti jatkua martingale-tyylinen vedonlyönti ennen kuin raja tuli vastaan ja rahat yksinkertaisesti loppuivat.. Tonnin jäin tuosta lystistä tappiolle. Kirpaisee kun miettii, kuinka monta duunipäivää saa tehdä että saa tuon rahamäärän ansaittua takaisin.
Tällä hetkellä salkku on noin 22k:ssa, alle edellisen päivityksen siis. Ja tässä kuitenkin ehtinyt tulla kaksi kertaa palkkakuitti sitten viime päivityksen.
Avaan myös hieman erästä toista sijoitusta, johon olen tunkenut rahaa tänä vuonna. Kyseessä virtuaaliraha bitcoin. Bitcoinin taustalla oleva blockchain-teknologia on äärimmäisen kova juttu, ja sitä ollaankin paraikaa hyödyntämässä monella alalla. Mitä tulee itse bitcoin-valuuttaan: en tiedä miten tälle käy, isoriskinen sijoitus joka tapauksessa.
Tulevaisuudennäkymät ovat melko lailla binääriset: eli joko valuutta kuolee pois jonkin uudemman syrjäyttäessä, tai sitten kurssi nousee potenssiin kymmenen valuutan tullessa suositummaksi.
Tällä hetkellä kurssi kuitenkin lasketellut jyrkästi 2013 lopun huippulukemista.
En pidä valuuttoja/arvometalleja hyvinä sijoituksina normaalisti, sillä ne eivät itsessään tuota mitään, vaan ovat puhdasta spekulaatiota. Bitcoinin kohdalla kuitenkin tuntuu tällä hetkellä siltä, että pakko olla mukana ja katsoa kortit loppuun.
Eräs ystävällinen henkilö tutustutti minut yhteen markkinoita beattaavaan sijoitusstrategiaan. No hetken ihmeteltyäni asiaa, minulle valkeni että netistä löytyy monia erilaisia screening-työkaluja, joilla osakkeita pystyy etsimään haluamillaan kriteereillä. Olen nyt viimeiset pari päivää opiskellut screenerin käyttöä, sekä lueskellut erilaisia voittavia kvantitatiiviseen menetelmään perustuvia sijoitusstrategioita.
Tarkoituksenani on nyt jatkossa alkaa sijoittelemaan ulkomaiden pörsseihin enemmän, joten avasin pariin halpavälittäjään tilit. Sijoitusstrategiani varmasti vielä muuttuu, mutta näillä näkymin aloitan screening-työkalulla poimimaan osakkeita yhdistelemällä piotroskin f-score -menetelmää erääseen toiseen hyvin pärjänneeseen menetelmään.
On tämä sijoittaminen ihmeellistä! Uusi maailma aukeni, kun löysi screening-työkalut!
Löysin ensimmäisen sijoituskohteen screener-työkalujen avulla: On Assignment, Inc (ASGN). Kyseessä on Yhdysvaltalainen henkilöstönvälitysfirma, joka erikoistuu korkeasti koulutettujen ammatilaisten vuokraukseen.
Perustelut sijoitukselle:
Piotroski F-Score: reippaasti yli 8
Greenblattin scoressa sijoittuu korkealle (29%)
Return on invested capital: yli 50%
Tulosennustuksia hilattu ylöspäin viimeisen 4 viikon aikana (5-10% ylemmäs)
Ylittänyt viimeisen neljän Q:n aikana analyytikoiden konsensusodotukset keskimäärin yli 10%
Ostin osaketta vajaalla 400 eurolla (kurssilla $39,20). Kyseessä oli samalla ensimmäinen kauppa, jonka tein Degirolla. Välityspalkkiota kauppaan meni 0,54e sekä 0,1% valuutanvaihto-spread. Joten kokonaisuudessaan kuluja kertyi noin euron verran (vs Nordnetin 15 EUR).
Kaikkien osuuskauppojen korot taitaa olla tilitetty, joten pistetäänpäs pakettiin vuosi 2015:
Kokosin myös eri osuuskauppojen tunnisteita niin paljon kuin mahdollista. Puuttuvia tunnisteita en saanut helposti selville, sillä itse en omistanut tänä vuonna noita enkä pystynyt siis tiliotteesta tarkistamaan.
Jos olisi omistanut nuo 14 korkoa maksavaa osuuskauppaa, olisi tilille kilahtanut 135,50€. Itselläni ei ihan kaikkia noita löytynyt, ja oma vuoden saldo jäi 110,5€:hen.
...Löysin ensimmäisen sijoituskohteen screener-työkalujen avulla...
Käytätkö jotain valmista screener työkalua joka laskee F-scoret ja magic formulan vai oletko itse tehnyt parametreja brokerin ohjelmistoon Piotroskille ja magic formulalle ?
Enpä ollut itse ainakaan tiennyt mitään asiasta ennen tätä. Pitääpä liittyä ainakin noiden 10%+ tuottoa maksavien osuuskauppojen jäseneksi loppuvuodesta, kun suht vaivattomasti näyttää onnistuvan. Ja aina kun ei veroja tartte maksaa tuotoista, ni vielä parempi.
Ostettu Fortumia alennusmyynnistä 140kpl kurssilla 16,11. Hyvä osinkolappu, ajattelin paikata hieman ensi kevään osinkoja kun tuli NRE:tä vähenneltyä. Tämä ostos siis Nordnetin salkkuun.
Kvantitatiivisiin menetelmiin perustuvasta Degiro-salkusta aion alkaa jossain vaiheessa piirtelemään käppyröitä ja vertailemaan S&P500- sekä OMXH25-indekseihin.
Kreikan velkojilta parahdus: "He ovat jo nyt väsyneet uudistuksiin" Talouselämä
Kreikka aloittaa neuvottelut kansainvälisten velkojiensa kanssa uudesta tukipaketista kireissä tunnelmissa.
Financial Times -lehden haastattelemat lähteet sanovat, että Kreikan ja sen velkojien välillä on jo nyt isoja erimielisyyksiä siitä, millä ehdoilla ne voivat alkaa rakentaa maalle uutta, 86 miljardin euron tukipakettia.
Kreikka on hyväksynyt parlamentissaan kaksi lakipakettia, jotka ovat olleet ehtoina neuvotteluiden alkamiselle ja uusille lainoille. Maan velkojat kuitenkin vaativat vielä kolmatta lakipakettia, mutta tähän Kreikka ei ole halukas. Kreikan mukaan nyt hyväksytyt paketit ovat riittäviä uusien neuvotteluiden alkamiselle.
"Tämä on tällä hetkellä iso, paha ongelma", sanoo eräs EU-lähde FT:lle. "He eivät halua ymmärtää, että ennen uusia tukilainoja tarvitaan vielä merkittäviä uusi lakipaketti. He ovat jo väsyneet uudistuksiin kahden minilakipaketin jälkeen."
Neuvotteluiden hitaasta alusta kertoo, että velkojilta on Ateenassa paikalla vasta alemman tason virkamiehiä. Ongelmia on teettänyt myös sopivan paikan löytäminen velkojien edustajille. Kreikan keskuspankki on tarjoutunut järjestämään tilat velkojien edustajille.
Osapuolten pitäisi saada sopu syntymään nopeasti, sillä Kreikka tarvitsee lisää rahaa elokuun 20. päivään mennessä, jolloin siltä erääntyy uusia lainoja Euroopan keskuspankille ja IMF:lle.
TWR hieman vääristelee, koska alussa oli pienempi possa kiinni ja mentiin hyvin ylöspäin. Tappiot alkoi vasta viimeisimmän ison oston jälkeen. Miinuksella siis todellisuudessa olen. Mutta aion päivitellä tänne jatkossakin Degiro-salkun TWR-indeksiä höystettynä S&P500- ja OMXH25-vertailuindekseillä.
Ja mites tää homma menikään: osakkeet 100%, cash 0%. Kaduttaa kun ei ole yhtään fyrkkaa, kun montaa hyvää osingonmaksajaa saa edullisesti..
Ainoaksi oljenkorjeksi taitaa jäädä toisesta blogista napattu pro-tip: Nordnet Superluotto. Onneksi salkun allokaatio mahdollistaa 1% lainakoron. Ilmeisesti viikko tai pari menee lainahakemuksen käsittelyssä?
Samat setit täällä näin, kaikki ylimääräinen fyrkka osakkeissa kiinni. Kyllä on kivaa olla opiskelija.
Ainahan sitä tulee mietittyä, josko sitä jättäis sen 20 pinnaa salkusta käteiseksi. Tunnetusti nämä ovat niitä parhaita paikkoja ostaa, oli se sitten treidailumielessä tai ihan vain osinkotuottoa ajatellen. Toki pääasia että saa sitä fyrkkaa säästöön.
Mua kiinnosti kanssa tollanen B&H tyylinen osinkojen tavoittelu kun aloittelin sijoittamista. Oli ihan OK mallilla salkkukin, mutta olematon kassavirta salkkuun (opintolainat 2x vuodessa + kesäpalkat) söi kärsivällisyyttä. Katellaan 5 vuoden päästä kun palkkatyöt alkavat. Jos siis valmistun.
25 000 euron luottolimiitti-hakemus meni läpi! Nyt sitten kytätään kaikessa rauhassa ostopaikkoja.. Kiikarissa ainakin seuraavat osakkeet: TeliaSonera, Tikkurila, F-Secure, Nordea
Avataas tähän alle vielä auki, miten tuon SuperLuotto-ominaisuuden saa käyttöön.
Ensimmäiseksi täytyy täyttää ja allekirjoittaa seuraavat paperit: luottosopimus ja edelleenpanttaussopimus. Haetun luoton määrä voi olla yleensä maksimissaan 3x salkun arvo. Eli oma 22k salkku ei vielä riittänyt 100k luottoon, joten oli pakko valita vaihtoehdoista tuo 25k.
On tärkeää muistaa, että tämä haettu luotto ei vielä tarkoita sitä että laina otettaisiin. Luottosopimus ei siis sido lainaamaan yhtään euroa Nordnetiltä. Käytännössä lainaa pystyy nostamaan kuitenkin vain max. salkun lainoitusarvon verran. Joustovaran vuoksi kannattanee hakea omalle salkulleen suurin mahdollinen luottolimiitti joka täyttää tuon "max 3x salkun arvo" -ehdon.
Yksityishenkilö joutuu lisäksi toimittamaan kopion henkilötodistuksesta yhden henkilön oikeaksi todistamana. Itse tein tämän niin, että scannasin passini koneelle ja väsäsin pienen Word-dokumentin, jossa passin kuva sekä alapuolella teksti "Henkilöllisyystodistuksen oikeaksi todistaa:". Ja tämän alla muutama viiva todistajan nimelle, allekirjoitukselle ja pvm&paikalle (kaupunki).
Nämä dokumentit sitten lähetetään etanapostissa vastauslähetyksenä Nordnetille (itse laitoin varmuuden vuoksi postimerkit kirjekuoreen, mutta todennäköisesti näitä ei edes tarvita)
Viikon sisällä Nordnetin viestit-osioon tulee tärkeä viesti, jossa ilmoitetaan että luottolimiitti on hyväksytty.
Tämän jälkeen käyttäjä voi aktivoida salkkuunsa superluoton, mikäli ehdot täyttyvät.
1 % superluoton ehdot: salkun suurin yksittäinen osake alle 20% koko salkusta, lainamäärä max. 40% salkun lainoitusarvosta
2,5% superluoton ehdot: salkun suurin yksittäinen osake alle 25% koko salkusta, lainamäärä max. 60% salkun lainoitusarvosta
Pitäisi varmaan itsekin suorittaa yllä mainittu operaatio. Sijoitusaste ei ole lähiaikoina ylittämässä sataa prosenttia, mutta superluotolla saisi lisää joustavuutta tilanteisiin, jossain tarjoutuu hetkellisiä ostopaikkoja ja ostoihin tarvittava raha on jossain muualla kuin makaamassa Nordnetin tilillä.
Mitenköhän mahtavat superluoton ehtojen täyttymistä tarkastellessaan suhtautua salkussa oleviin listaamattomiin tai nykyisten Nordnetin aktiivipörssien ulkopuolisten listauspaikkojen osakkeisiin? Nämähän näkyvät ainakin mulla salkussa arvolla nolla, joten huomioidaanko näitä mitenkään yksittäisten osakkeiden painoarvoa superluottoa varten laskettaessa? Oma suunnitelman mukainen osakehajautus pyörii siellä 6-10 lapun kieppeillä, ja kun salkusta löytyy pari prosenttiosuudeltaan isoa omistusta joille Nordnet ei automaattisesti löydä arvoa, niin lopuista lapuista laskettuna 20% raja taitaa niukasti paukkua tälläkin hetkellä.
No, tätä varmaan pitää kysyä Nordnetin asiakaspalvelusta.
khufu, veikkaisin että osakkeiden lainoitusarvo ei vaikuta siihen suurimman yksittäisen osakkeen osuuteen salkusta. Ainakin Nordnetin laskemat prosentit "Luotot ja lainat" -osiossa viittaisi, että asia olisi näin.
Torstaina on iso päivä, jos ihmeitä ei tapahdu. Aion lätkäistä Superluotosta about 5keur 3-5:een uuteen osakkeeseen. Jos joltain mennyt ohi: kyseisenä päivänä siis Nordnetillä jokainen kauppa pohjoismaisiin pörssiosakkeisiin kustantaa ainoastaan yhden euron.
Tosta luotosta viel sen verran, että itse ainakin sain haettua X määrän lainaa, kun en ruksittanut mitään niistä laatikoista vaan kirjotin siihen sen summan X mitä olin hakemassa. Iteki tässä miettiny et nyt olis ihan hyvä tilaisuus ostaa salkkuun tolla luotolla jotain kivoja osingonmaksajia salkkuun. Ainoa nega tässä omalla kohdalla se, että jos salkun saldo on miinuksella, ni ei pysty käyttämään hyväks tota ETF/rahasto kuukausisäästöä. Sen vois kyllä tietenki kikkailla avaamalla toisen salkun tonne Nordnettiin.
