Pikavippi sijoituskohteena

Pikavipeillä tekee kyllä rahaa, mutta ne varmaan kohta kielletään uuden lakiesityksen muodossa. Kulutusluotot nousevat näin varmaankin räjähdysmäisesti.

Itse teen jo näillä vähän rahaa, mutta olen kohdistnut nyt katseeni Espanjan neitseellisille pikavippimarkkinoille :)

Vähän ehkä off-topic, mutta mitenköhä tuo uusi lakiuudistus muuttaa noiden firmojen osakkeiden arvoa. Eduskuntahan päätti jo tuosta pikavipin korkolain muutoksesta ja pikavipin korkokatto tulee muuttumaan ensi syksystä lähtien. Ilmeisesti se tulee jollain tavalla vaikuttamaan tarjolla oleviin kuluttujaluottoihin ja niiden saatavuuteen. Yritetään parantaa sitä, että varmistetaan tehokkaammin, että lainanottajalla on oikeasti takaisinmaksukykyä lainan maksamiseen.

”Blue Financen hallitus on päättänyt toistaiseksi keskeyttää B-, C-, E-, F- ja G-sarjojen osakkeiden lunastukset”, yhtiö viestii.

Samaa kertoo OPR-Finance. Sen hallitus on keskeyttänyt etuoikeutettujen B-, C- ja E-sarjojen osakkeiden lunastamisen, sillä lunastaminen vaarantaa liiketoiminnan jatkamisen.

Myös GF Money muistuttaa, että sijoitetut rahat on sidottu yhtiön taseessa olevaan lainakantaan. Sekin on keskeyttänyt lunastukset..

Yhtiöt ovat osakejärjestelyillään keränneet sijoittajilta kaikkiaan satoja miljoonia euroja. Sijoituksille on luvattu isot osingot, mutta voi olla vain ajan kysymys, etteivät ne enää maksa luvattuja tuottoja."

Onnneksi ei ole tullut hairahduttua näihin putiikkeihin. Siunausta rahojaan odotteleville tuhansille.

Osingot ovat toistaiseksi tulleet tilille normaalisti. Tämä sijoitusmuoto taitaa kuivua tähän, koska monet halunnevat rahansa pois, kun lunastus taas järjestyy. Uusia sijoittajia on vaikea houkutella uhalla, että keskeytämme lunastukset uudelleen.

Lunastuksiin täytyisi saada aikaraja, jotta ei tule uutta lunastusaaltoa. Sitä vastaan sijoittajat vaativat entistä korkeamman osinkoprosentin.

Ei luulisi sijoittajilla olevan kerrotunkaltaista kiirettä lunastaa sijoituksiaan, kun kerran puhutaan näin turvallisesta kohteesta.

Yksi isoimmista tämän instrumentin hyödyntäjistä Blue Finance kuvaa riskejä sivullaan tähän tyyliin:

"Pääoman menettämiseen liittyvä riski

Blue Financella on yhtiöjärjestyksen ja tehtävien sopimusten mukainen velvollisuus lunastaa sijoitukset takaisin 14 – 90 päivän kuluessa riippuen sijoituksen suuruudesta. Sijoitus voidaan lunastaa ainoastaan jakokelpoisten varojen puitteissa.

Käyttäen yhtiön tilikauden 1.1-31.12.2018 tilinpäätöksen tasetta esimerkkinä, voidaan todeta, että yhtiön jakokelpoiset varat ovat olleet 41.177.589 euroa. Tilinpäätöksen laatimishetkellä sijoitettuna B ja C -osakkeisiin on ollut 31.592.800 €. Jokainen myyty B ja C-osake kasvattaa voitonjakokelpoisia varojan osakkeen lunastushinnan (100 euroa) verran. Käytännössä sijoituksen lunastaminen tulisi mahdottomaksi vasta, kun yhtiö olisi kokonaan hävinnyt B ja C-osakkeiden myynnistä saadut varat, sekä pohjalla olleet 9.584.789 euroa.

Kuinka sitten voitaisiin ajautua tilanteeseen, jossa jakokelpoisia varoja ei enää ole sijoitusten lunastamiseen?

Vastaus: Tekemällä suurta tappiota. Käytännössä se tarkoittaisi sitä, että valtaosa nykyisistä luotoista kirjattaisiin luottotappioiksi, eli kaikki asiakkaat olisivat jopa ulosotossa maksukyvyttömiä. Näinhän asia ei voi olla edes teoriassa."

http://www.osinkotuottoa.fi/tietoa-sijoittajalle/sijoitukseen-liittyvat-riskit/

Sivulla on mainittu myös ajankohtainen riski:

Likviditeettiriski eli yhtiön lyhytaikainen maksuvalmiuteen kohdistuva riski tarkoittaa käytännössä sitä, että vaikka yhtiö tekee voittoa ja sillä on enemmän saamisia kuin vastuita, kassassa olevat varat eivät riitä välittömien maksuvelvoitteiden hoitamiseen. Tämä riski koskee lähinnä tilanteita, joissa lyhyessä ajassa vastaanotettaisiin huomattava määrä lainahakemuksia tai vaihtoehtoisesti lyhyessä ajassa tulisi huomattava määrä sijoitusten lunastusilmoituksia, eivätkä käteisvarat riittäisi kaikkien välittömien velvoitteiden täyttämiseen.

Osakeyhtiölaki kieltää varojen jakamisen (= lunastukset), jos jako aiheuttaisi maksukyvyttömyyden. Ei muuta kuin lunastukset jäihin ja etsimään käteistä. Käteistä ne ovat aiemmin hankkineet myymällä saatavia.

Blue Financen kirje 24.3.2020:

No ei mene hyvin pikavippi-firmoillakaan. On tilanne vähän muuttunut ja oma jakokelpoinen vapaa pääoma on kadonnut alaskirjauksiin (9 miljoonaa) eli varmaan luottotappioita on tullut. Osinkoa firma ei voi maksaa ja sijoittajien sijoitukset (57 miljoonaa) ovat nyt jumissa yhtiössä, koska pääomaa on enää 0,81 miljoonaa. On tilinpäätöksen valmistuminen venähtnyt melkoiseesti.

Blue Financen tiedote sijoittajille ja uutiskirjeen tilaajille 2.12.2022

Vuoden 2021 tilinpäätös on valmis ja tilintarkastus suoritettu - Osingonmaksut keskeytetään toistaiseksi

Vuoden 2021 tilintarkastus on saatu päätökseen. Tilinpäätös ja tilintarkastuskertomus julkaistaan Osinkotuottoa -palvelussa viikolla 49. Vuoden 2021 tilinpäätöksen valmistumista viivästytti Blue Finance Oy:n tytäryhtiön, Blue Finance Suomi Oy:n (BFFI) saatavakantaan kohdennettu alaskirjaus ja tuon alaskirjauksen vaikutuksen määrittäminen Blue Finance Oy:n tuloslaskelmaan ja taseeseen. Nyt valmistuneessa ja tarkastetussa tilinpäätöksessä BFFI:ssä toteutettu saatavakannan alaskirjaus johti 9 009 951,03 euron tulosvaikutteiseen alaskirjaukseen Blue Financen tilinpäätökseen. Alaskirjauksen jälkeen Yhtiön kertyneet voittovarat olivat 31.12.2021 809 148,49 euroa. Kertyneitä voittovaroja on tilikauden päättymisen jälkeen vähentäneet etuosakkeille maksetut osingot, 3 691 870,26 euroa.

Osakkeille, mukaan lukien etuosakkeet voidaan maksaa osinkoa vain kertyneistä voittovaroista vahvistetun tilinpäätöksen perusteella. Varojenjaon tulee perustua viimeksi vahvistettuun tilinpäätökseen ja siinä tulee huomioida tilinpäätöksen laatimisen jälkeen yhtiön taloudellisessa asemassa tapahtuneet olennaiset muutokset.  Mikäli jaettavia voittovaroja ei ole, osinkoa ei osakeyhtiölain pakottavien säännösten vuoksi voida jakaa.

Blue Finance Oy:n vuoden 2021 tilintarkastuksen yhteydessä on ilmennyt yllä mainitusta syystä johtuen, että jaettavia voittovaroja ei ole, eikä osingonjako siten ole mahdollista osakeyhtiölain säännösten mukaan. Tämän takia olemme velvoitettuja keskeyttämään osingonmaksun alkaen 1.12.2022. Osingonmaksua tullaan jatkamaan heti, kun yhtiöllä on kertyneitä voittovaroja.

Tavoitteena osingonmaksukyvyn palauttaminen

Velvollisuutemme on pyrkiä kaikin tavoin palauttamaan osingonmaksukyky sekä jatkamaan lunastuksia tulevaisuudessa. Osingonmaksukyvyn palauttaminen edellyttää kertyneitä voittovaroja ja yhtiön kannattavuuden parantaminen tulee olemaan keskeinen tavoitteemme tuleville kuukausille. Yhtiö on varautunut tuottamaan välitilinpäätöksen vuoden 2023 aikana, jotta osingonmaksukyky voidaan palauttaa nopeutetusti.

Lunastuksia jatketaan vuonna 2023

Osakeyhtiölain ja Blue Financen yhtiöjärjestyksen mukaan etuosakkeiden lunastaminen on mahdollista yhtiön vapaan oman pääoman puitteissa. Lisäksi lunastaminen ei saa vaarantaa yhtiön maksukykyä. Osingonmaksusta poiketen, osakkeiden lunastaminen ei edellytä kertyneitä voittovaroja, vaan lunastuspäätös voidaan tehdä, kun olosuhteet muuten sen mahdollistavat. Kassavarojen puitteissa tulemme toteuttamaan lunastuksia jo vuoden 2023 aikana, riippumatta osingonmaksukyvystä. Tulemme tästä tiedottamaan tarkemmin lähempänä.

En edelleenkään ole enkä aiokaan olla sijoittajana näissä pikavipifirmoissa.

Ja julkista tietoa on jaossa yhtiön taloudesta: https://www.osinkotuottoa.fi/avainluvut-ja-raportit/

[quote=Heikin Ashi 27.5.2020, 13:23]

”Blue Financen hallitus on päättänyt toistaiseksi keskeyttää B-, C-, E-, F- ja G-sarjojen osakkeiden lunastukset”, yhtiö viestii.

Samaa kertoo OPR-Finance. Sen hallitus on keskeyttänyt etuoikeutettujen B-, C- ja E-sarjojen osakkeiden lunastamisen, sillä lunastaminen vaarantaa liiketoiminnan jatkamisen.

Myös GF Money muistuttaa, että sijoitetut rahat on sidottu yhtiön taseessa olevaan lainakantaan. Sekin on keskeyttänyt lunastukset..

Yhtiöt ovat osakejärjestelyillään keränneet sijoittajilta kaikkiaan satoja miljoonia euroja. Sijoituksille on luvattu isot osingot, mutta voi olla vain ajan kysymys, etteivät ne enää maksa luvattuja tuottoja."

Onneksi ei ole tullut hairahduttua näihin putiikkeihin. Siunausta rahojaan odotteleville tuhansille.

Kohtapuolin kolme vuotta sitten tuli hiukan varoiteltua ja toivotettua korkeimman  siunausta firmojen houkutuksiin tarttuneille.

Tänään 28.1.23 Kauppalehti kertoilee jutussa "Mitä pikavippifirmoissa oikein tapahtuu? " mm. Top Financen poliisitutkinnasta, tappiollisesta toiminnasta, siitä että firman tilintarkastajatkaan  eivät saa asioista tolkkua, osingojaosta ilman yhtiökokouksen päätöstä yms. Blue Finance puolestaan on kuulemma keskeyttänyt osingonjaon , kun jaettavia voittovaroja ei sitten enää löytynytkään, kun tarkastajat hoksasivat syynätä pikkaisen tarkemmin tytäryhtiön saatavakantaa, josta  pullahti esiin 9 miljuunaa alaskirjailtavaa.

Ala ja talousasioiden hoitelu ja riskien hallinta sen piirissä vaikuttaa edelleen kovin sekavalta ja heiveröiseltä. Ei missään tapauksessa jatkoon!