Euriborien erot

Talla hetkella molemmat taitaa olla negatiivisia, mutta pankkien nykyisissa lainasopimuksissa kaytannossa aina viitekoron minimiarvo on nolla (siihen sitten paalle se marginaali). Niin kauan kun EKP ei korkoja ala nostaa (mika yleensa lopulta nostaa myos euriboreja), ei taida olla mitaan eroa: molemmissa korko on 0% + pankin marginaali.

Mitä edellä kirjoitettiin + tällä hetkellä voi olla käytännössä vaikea saada lyhyisiin korkohin sidottuja lainoja, joten pankkisi luultavasti ei edes tarjoa uutta lainaa lyhyellä viitekorolla.

Uutta lainaa voi tosiaan vaikea saada alle 12 kk euriboriin sidottuna tällä hetkellä. Historiallisesti lyhyet euriborit ovat olleet alhaisempia kuin pitkät eli tulevat kymmenien vuosien laina-ajan tulevat yleensä edullisemmaksi. Kuitenkin on mahdollista, että pitkä tulee edullisemmaksi, jos korot nousevat lähes koko laina-ajan siten, että esim 12 kk korkojakson aikana 1 kk euriboriin nousee aina nopeasti 12 euriborit korkeammaksi. Se kuinka todennäköistä tämä on pitkällä laina-ajan on sitten eri asia. Jos vaikka korot nousisivat parin seuraavan kahden vuoden aikana 5 prosentin hujakoille, mutta pysyvät sen jälkeen tasaisena / laskevat loppujen 18 vuoden aikana, niin pidemmillä euriboreilla lainaaja maksaa enemmän korkoja. Itse ottaisin aina pitkään lainaan lyhyemmän mahdollisen viitekoron. Lyhyemmissä (ad noin 5 vuotta?) saattaisin kallistua tällä hetkellä suosimaan pitkää. 

Tässä oli käsittääkseni vaihtoehtona joko ottaa toinen laina kylkeen tai nostaa yksi isompi laina, jolla maksaa sitten vanhan pois?  Kannattanee pyytää tarjoukset ja ynnäillä paljonko kahdesta lainasta maksaa "varmuudella" enemmän nosto- ja laina hoitokulut. Jos kuulut asiakasryhmään, jolle pankit tarjoaa tällä hetkellä lainaa (reilusti) yli 1% marginaalilla, kannattaa kysyä tarjoukset myös pitkällä kiinteällä korolla. Sen nimittäin voi tällainenkin asiakas saada alle 2 prosentin kokonaiskorolla.

Minä ottaisin lyhimmän viitekoron jonka pankki suostuu antamaan. Sitten jos vaihtoehtoina on ottaa yksi uusi laina pidemmällä viitekorolla ja pitää vanha lyhyellä vs ottaa vain yksi isompi laina pidemmällä, joutuu vähän arvailemaan ja laskeskelemaan mikä kannattaa. Tuskin ne erot hirveän suuria kuitenkaan ovat pitkälläkään tähtäimellä.