Alexandriasta eroon

Eipä me valitettavasti keksitty mitään ihmeempää vuosi sitten, kun joku kysyi samaa asiaa: https://www.sijoitustieto.fi/sijoituskeskustelu/aloittelevat-sijoittaja…

Linkkisi oli rahastoon, mutta veikkaan puolisosi tehneen jonkin vakuutus/kuori/kuukausisäästö-sopimuksen, jossa joko sijoitetaan tuohon rahastoon tai joka vain sattuu olemaan saman niminen. Etenkin jos Generali mainittiin. Jos hän on tehnyt sopimuksen, jossa sitoutuu sijoittamaan 5 vuoden ajan joka kuukausi 200 euroa lisää, niin eipä sille oikein voi mitään. Suomessa on sopimusvapaus, myös tyhmien sopimusten tekoon. Kuluttajansuoja suojaa kaikkein pahimmilta kusetuksilta, mutta veikkaan A:n kyllä pitäneen huolen siitä, että puolisollesi on todistetusti esitetty tärkeimmät ehdot mukaan lukien säästämisen keskeyttämisen vaikutukset.

Todennäköisesti rahastoa ei ole kuitenkaan hoidettu ihan niin huonosti, että kolmessa vuodessa olisi hävitty 80% varoista (1185 vs. 6000), vaan tuo on seurausta ennenaikaisesta keskeyttämisestä. Sopimusehdoista riippuen voi olla kannattavampaa maksaa sovittu säästöjakso loppuun ja sitten nostaa rahat pois heti kun voi, kuin että lopettaa maksut ja kärsii jonkin rangaistuksen (= pääoman vähennys?) siitä.

Ps. Generali on yksi maailman suurimmista vakuutusyhtiöistä.

Vilkaisin Alexandrian sivuilta ko. rahaston säännöt ja esitteet läpi, eikä niissä mainita mitään rahasto-omistusten määräaikaisuuksista, mikä voisi selittää tämän lunastushinnan, päinvastoin; "Rahastot ovat hyvin joustava sijoitusmuoto, sijoitukset on helppo muuttaa rahaksi, koska ne eivät ole määräaikaan sidottuja."

Rahasto näyttäisi Morningstarin mukaan olevan kolmelta vuodelta plussalla.

Onko puolisosi mahdollisesti tehnyt jonkinlaisen eläkesäästösopimuksen tai pitkäaikaissäästotilin, joissa verovähennysoikeus ja/tai määräaika?? Tämä voisi olla selityksenä sijoituksen arvon romahtamiselle, mikäli sopimus puretaan ennenaikaisesti. Mainitsemasi rahasto saattaa olla tällaisen sopimuksen sijoituskohteena.

Ainakaan minun korviini ei ole kantautunut, että mistään suorista rahastosijoituksista saisi minkäänlaisia bonuksia.

Hankala pohtia neuvoja tietämättä tarkalleen minkälainen sijoitussopimus on aikanaan tehty, jos kyseessä on aivan tavallinen sijoitus rahastoon, ilman mitään välikäsiä, suosittelen ottamaan yhteyttä finanssivalvontaan.

TEP1S ehtikin näköjään vastata, no samoilla linjoilla ollaan..

Tuolla on aika samanlainen tarina parin vuoden takaa ja keskustelusta voi löytyä vinkkejä sinullekin: http://saituri.org/sijoittaminen/nain-lopetat-elakevakuutuksen-rahat-ta…

Puolisollasi voi olla sama tilanne eli vakuutuskuorena on Generali Vision (?), jonka sisällä rahat on sijoitettu Alexandria Growth Manager -rahastoon.

Väännän vielä veistä haavassa, mutta tämä on sinänsä nätti kuvio: Alexandria napannee tuosta nelinkertaiset palkkiot

1. Generalilta myyntipalkkio vakuutuskuoren myymisestä
2. A Pankkiiriliike saa rahaston myyntipalkkion rahastolta
3. A Rahastoyhtiö ottaa oman AGM-rahastonsa merkintä- & hoitopalkkiot
4. AGM on rahastojen rahasto joka vain sijoittaa muihin rahastoihin, niin A Rahastoyhtiö saa mahdollisesti vielä alla olevalta oikealta rahastolta myyntiprovision/palkkionpalautuksen... AGM:n sisältö löytyy tuolta, näköjään lähinnä SEBin rahastoja: http://www.morningstar.fi/fi/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000MBJU…

Alexandria näyttää noudattavan lakia ja kertoo rehellisesti rahastoesitteessään, että se voi saada palkkionpalautusta kohderahastoyhtiöltä. Ei ole muuten ihme, että rahat on SEBin rahastoissa, koska Alexandria on ulkoistanut rahastojen hoidon SEBille...:

https://fi.wikipedia.org/wiki/Palkkionpalautus

http://www.alexandria.fi/sites/default/files/Rahastoesitteet/Rahastoesi…

Rahastoyhtiö tai muu Alexandria -konserniin kuuluva yhtiö voi olla Euroopan unionin komission suosituksessa 2004/384/EY tarkoitetulla tavalla oikeutettu osaan Rahaston sijoituskohteena olevan rahaston hallinnointipalkkiosta tai arvopaperinvälittäjälle maksetuista palkkioista.

...

Rahastoyhtiö voi saada rahaston sijoituksien perusteella palkkioita.

...
Alexandria Rahastoyhtiö Oy on ulkoistanut rahaston salkunhoidon SEB Varainhoito Suomi Oy:lle.

Rahaston markkinointia hoitaa Alexandria Pankkiiriliike Oyj. Rahastoyhtiö voi lisäksi käyttää markkinoinnissaan muita asiamiehiä. Alexandria Pankkiiriliike Oyj saa kannustinpalkkiota rahastomyynnin perusteella. Kannustinpalkkion suuruus voi perustua rahastomerkintöihin, lunastuksiin tai olemassa olevaan rahastokantaan. Kannustinpalkkioiden tarkoituksena on kattaa Rahastojen merkinnöistä, lunastuksista ja hallinnoinnista aiheutuneet kulut eikä sen maksaminen ole asiakkaan edun vastaista.

Nostetaanpa tätä hiukan. Otin tyhmyyttäni Alexandrian myymän Vision sijoitussidonnaisen säästöhenkivakuutuksen 2016. Nyt olen maksanut sinne 8600€ vakuutusmaksuja.

Tilanne tänään on karusti tämä

Takaisinnostoarvo                                                     2297,99€

Takaisinnostosta veloitettavat maksut yhteensä      5072,35€ 

Kuolemantapauskorvauksen arvo                            7444,03€

Eli jos nyt nostan "säästöni" heti saan maksamistani 8600€:sta 2297,99€

Voisiko tätä kutsua vaikka laillistetuksi rosvoukseksi? Takaisin nostostosta veloitettava summa ei mielestäni ole millään tavalla hyvien tapojen mukaista toimintaa.

Eipä siinä taida oikein mikään auttaa. Ihan laillista toimintaa ja itse on nimensä papereihin laittanut.
Tietenkin voi pohtia kannattaako tosta miten lähteä vai jatkaa "säästämistä"

Tässä rahaa kiinni 5 numeroinen summa.

Hitti vai huti?

 Alexsandria, Suomikori Sijoitusobligaatio 2

TulevaisuudenHaave kirjoitti:

Tässä rahaa kiinni 5 numeroinen summa.

Hitti vai huti?

 Alexsandria, Suomikori Sijoitusobligaatio 2

Yhden sukulaispariskunnan Alexandria seikkailua seuranneena läheltä niin itse en laittaisi euroakaan tuon firman kautta mihinkään.  

TulevaisuudenHaave kirjoitti:

Tässä rahaa kiinni 5 numeroinen summa.

Hitti vai huti?

 Alexsandria, Suomikori Sijoitusobligaatio 2

Aivan helvetillinen huti.

Jep. 

Tuloja ei voi tietää. 

Kulut voi. 

Itse yksinkertaisena insinöörinä lähden yleensä liikkelle siitä, minkä voi tietää.