Jahas, nyt saatiin pari aiempiin nähden vastakkaista näkemystä - eli käyttää koko (tai lähes) 50k lainan lyhentämiseen, jolloin sijoittamiseen jäisi 500-1000€/kk, vähän kuukaudesta ja elämäntilanteesta riippuen. Sitä velkaa on minulla siis 140k, ei 270k. (Toki puolisolla on oma lainansa mutta sitä on alle 100k, enkä halunnut nyt sekoittaa hänen talouskuvioitaan tähän sen enempää.)

Tämä oli muuten hauska kommentti Kilpparilta "Otin vaan riidit, että olet aika nuori ja asunnot, autot ja vaimot vaihtuu vielä monta kertaa."

Vaimo(j)a en nimittäin ajatellut hommata, toki itsestäni saattaa sellainen jonain päivänä tulla. Ja ikäkin on siellä kolmenkympin rumemmalla puolella :D

Tein Nordnetin sivuilla "sijoittajan riskitestin" ja se suositteli jakaumaksi 93% osakerahastoja ja 7% korkotuotteita:

33% SKAGEN Global A                                            

26% Swedbank Robur Nordenfond

24% Nordnet Superrahasto Suomi

10% JPM Emerging Markets EqA

7% FIM Likvidi

Haluaisiko tähän kukaan kommentoida?

Kiitos tähänastisista näkemyksistä kaikille!

Olin näköjään ilmaissut itseäni epäselvästi, pahoitteluni. Taitaa osa terminologiasta ja "ammattikielestä" olla vähän hakusessa vielä.

Elikkäs,

- omistan asunnon yhdessä puolison kanssa, puoliksi. Asunnon arvo tällä hetkellä lienee 275 000 hujakoilla ja oman lainani suuruus on 140 000 ja risat. Siksi ajattelen, että jos nyt joutuisin realisoimaan asunnon, ei minulle jäisi kulujen jälkeen mitään käteen, vaan pikemminkin hieman velkaa. Kiireessä voisi myös joutua myymään alihintaan, jolloin tilanne huononee entisestään.

- pankki on suostuvainen siihen, että myyn tuon muun omaisuuden, jota alunperin tarvittiin lisävakuudeksi. Käsittääkseni koska a) puolisoni omistama osuus asunnosta käy jatkossa myös minun lainani vakuudeksi ja b) osan myyntituloista käytän joka tapauksessa lainan lyhentämiseen,  jolloin lisävakuuden tarve häviää. Lisäksi ko. omaisuus ei missään vaiheessa ollut vakuutena koko arvostaan, vaan vain osalla arvostaan. Näin ollen lisävakuuden tarve häviää joka tapauksessa ihan lainaa lyhentämällä.  Näin siis tulkitsin pankin sanomisia, toki voin olla ymmärtänyt jotain väärin.

Olennaista asiassa kuitenkin oli se, että se 50k tulisi olemaan käytettävissä oman valintani mukaan, joko lainan lyhentämiseen, sijoituksiin tai säästöön.

Ok, eli tarkoittaisi käytännössä ~ 1700 - 5000 € per yhtiö. Kuulostaa ihan järkevältä, kun niitä kulujakin luonnollisesti tulee. Näin alkutaipaleella olevana tuntuu pelottavan suurelta summalta, mutta kaipa se on totuteltava ajatukseen jos ylipäätään sijoittajaksi mielii ryhtyä. 

Hauturi, juuri sen muun omaisuuden myynnistä olen saamassa tuon 50k, joten se on jo huomioitu laskelmassa.

Kilppari, mihin perustuu oletus että välttämättä tulen tarvitsemaan joskus lisää lainaa? Sanoisin että ehkä noin 10k remonttiin joskus, mutta en välttämättä sen enempää ikinä. Valitettavasti en usko että mistään noin halvalla enää muutenkaan lainaa saisin, remppa- tai sijoituslaina on aina kalliimpaa kuin asuntolaina kuitenkin.

Pullero, juuri tuota tarkoitin, eli ideana olisi löytää sellaisia säästö- ja sijoituskohteita, jotka inflaation biittaamisen lisäksi pystyisivät generoimaan edes kohtalaista tuottoa, mikä puolestaan tekisi matalakorkoisen lainan säilyttämisen ainakin toistaiseksi mielekkääksi. Tuota indeksirahastoa olen miettinytkin yhtenä, joskaan ei suinkaan ainoana vaihtoehtona. Myöskään en laittaisin koko 50k yksinomaan suoriin osakkeisiin ( eikä varsinkaan yhden ainoan yhtiön ).

Vaihtoehdoista valitsisin sen etta laittaisin koko 50kE sijoituksiin kuin myos ton kuukausittaisen summan koska uskon etta saisin niille nykyista 1% korkoasi paremman tuoton jostain muualta. Tama valinta korkeahkon riskinsietokyvyn sijoittaja profiililla.

Juuri tuohon yllä kuvaamaasi tilanteeseen haluaisin päätyä - se vaan edellyttää että vähän tietäisi mitä on tekemässä. Riskiä uskoisin sietäväni melko hyvin, tavallaan suhtaudun koko sijoitustouhuun vähän gämbläämisenä, koska PERIAATTEESSA elämäni ei pitäisi romuttua vaikka häviäisin koko tuon 50k. Toki se tietäisi tuskaisan pitkää kitkuttelua lainanlyhennysten kanssa ja ainakin hetkellistä mielipahaa. 

Seuraavanlaista jakaumaa olen alustavasti luonnostellut:

Lainanlyhennys 5k
HCP Quant -rahasto 5k
Nordnet superrahasto 5k 
Seligson indeksirahasto 5k

Osakkeisiin 5-10 yhtiötä 5k
Osingon uudelleensijoittava ETF 1 5k
Osingon uudelleensijoittava ETF 2 5k
Osingon uudelleensijoittava ETF 3 5k
PYN Elite Fund 10 k

Onko ihan katastrofaalisen kuuloinen suunnitelma? Olen kiitollinen kaikista kommenteista / mielipiteistä! :)



 

Kiitos kannanotosta! Pakkasella tarkoitin sitä, että asunto on sen verran tuore hankinta, että jos nyt heti myisin sen niin todennäköisesti minulle jäisi velkaa eikä voittoa. Sain lainaa yli asunnon arvon remontti yms. -kuluihin käyttämänä muuta omaisuutta lisävakuutena.

En onneksi tunne tarvetta sijoittaa 50k autoon, oma autoni maksoi alle kymmenesosan tuosta ja sillä mennään kunnes lahoaa korjauskelvottomaksi. Indeksirahasto ( tai useampi ) voisi hyvinkin olla varteenotettava vaihtoehto, ilmeisesti niissä on matala tai kohtuullinen riskitaso, joka sopii aloittelijalle? On myös hyvä pointti ja totta, että jos sijoitukset pitää suht likvidissä muodossa, niin velkaa pääsee lyhentämään tarvittaessa nopeasti myöhemminkin. Mahdollinen korkojen nousu tulevaisuudessa toki huolestuttaa, mutta toisaalta siltä voinee suojautua pitämällä rahat tallessa eli kiinni sijoituksissa.

Mielenkiintoinen myös tuo pointti yleisestä elämänfilosofiasta talouspäätösten taustalla. Mietin itsekin sitä, että missä määrin esim. terveydestään huolehtiminen laadukkaan ravinnon tai personal trainerin palveluita käyttämällä voidaan laskea sijoitukseksi omaan itseen, jolla tulevaisuuden minästä tehdään pidempään elinvoimainen ja toimintakykyinen? En lisännyt sitä äänestysvaihtoehdoksi koska on niin mahdotonta laskea rahallista arvoa näille asioille.