Sijoitustietoa on tullut lurkattua jo vuosia, mutta jotenkin keskusteluun osallistuminen on tuntunut ylitsepääsemättömältä. Koronakriisin ensikahinoissa sain kuitenkin aikaiseksi rekisteröityä tänne ja nyt olisi tarkoitus oman elämänhallinnan ja sijoitustoiminnan organisoimiseksi aloitella blogia. Toimii toivottavasti samalla päiväkirjana, josta voin katsella miten osuvasti tai typerästi on joskus ajatellutkaan. Blogi julkaistu jo joulukuussa niin ei voi pitää uudenvuoden lupauksena!
Minä
Kirjoittaja on reilu parikymppinen lähiöissä ja maaseudulla kasvanut keskiluokkaisen eroperheen esikoispoika, joka päätyi Helsinkiin rahoitusalalle lähinnä sattuman kautta. Lukiossa kun ei oikein mikään kiinnostanut ja kaveritkin haki kauppikseen. Muodollinen koulutus siis vastavalmistunut KTM ja melkein valmis DI.
Töissä tällä hetkellä rahoitusalalla ja asun vuokralla Helsingissä, mutta tarkoituksena olisi ostaa omaa asunto lähiaikoina. Tästä prosessista varmaankin muutama kirjoitus tulossa. Toinen ei pörssiin liittyvä aihe tulee varmaankin olemaan rakas kuntosaliharrastus. Päivät kuluvat siis pitkälti koneella, töissä, kuntosalilla ja dippaa viimeistellessä.
Miksi nyt
Priimusmoottorina tälle blogin aloittamiselle on jonkin asteinen elämänhallinnan puute ja/tai masennus, jonka seurauksena varsinkin nyt tänä vuonna 2020 rahankäyttö ja sijoituspäätökset ovat olleet todella impulsiivisia. Tehty siis hetken mielijohteesta ties mitä mielihyvähankintoja ja käyty kauppaa fiilispohjalta.
Toisaalta tuntuu myös, että tämä koronavuosi on iskenyt vahvasti yleiseen jaksamiseen, tekemiseen ja sosiaalisiin suhteisiin. Säännöllinen kirjoittelu ja reflektointi auttanee myös itseä hyväksymään tilanteen ja mahdollisesti kehittämään sitä.
Lähtötilanne
Osakesalkku, OPO 40 000€, vipu 0%
Uudehko sijoitusasunto 1, OPO 50 000€, vipu 50%
Uudehko sijoitusasunto 2, OPO 50 000€, vipu 50%
0.05 BTC, n. 1000€
Nettotulot: €3500/kk (+ bonukset, joita en budjetoi)
Elämisen kulut (minimi): €1400/kk, kaikkeen turhaan saattaa mennä lisää tonnikin kuussa.
Opintolaina 30 000€
Asunnoista en tule todennäköisesti kirjoittamaan. Ne ovat core sijainneilla olevia caseja, joiden yield on n. 5%. Ei siis ole juurikaan tarinaa kerrottavaksi. Myös suorien sijoitustarkoituksessa ostettujen asunto-osakkeiden paino on nyt selvästi täynnä. Näitä olen myös mahdollisesti myymässä ja siirtämässä rahoja pörssiin, kun oman asunnon osto tulee ajankohtaiseksi.
Sijoitustyyli
Sijoitustyylini on hyvin kaikkiruokainen, vaikka perusluonteeltani ja elämänkatsomukseltani olen arvosijoittaja. Täydellisessä maailmassa kaikki osakkeeni olisivat hyviä kassavirtayhtiöitä kohtuullisella arvostustasolla ja n. 50% vivulla. Tällaisia osakkeita saa myös mielellään ehdottaa blogiin! Kassavirtojen arvostaminen näkyy myös merkittävänä kiinteistösijoitusten ylipainona.
Koska emme kuitenkaan elä täydellisessä maailmassa, niin olen vähän pakotettuna joutunut kaikkiruokaiseksi ja salkussa on myös turnaround ja growth keissiä. Yritän pitää salkussani maksimissaan n. 10 osaketta, jotta kerkeän ja ylipäätään jaksan seurata kaikkia. Olen kuitenkin aina avoinna kaikille hyville ideoille, ja sen takia päivittäin tulee luettua mm. Inderesin analyysiä & foorumia, Sijoitustietoa ja Seeking Alphaa.
En itse tee minkäänlaista stock screeningiä ja määrittelenkin osakepoimintani sofistikoituneeksi peesaamiseksi. Tällä tarkoitan sitä, että jos joku nostaa esiin hyvän keissin ja argumentoi sen hyvin, niin perehdyn caseen tarkemmin ja panostan siihen.
Näitä caseja on löytynyt nykyiseen salkkuun:
- Evolution Gaming Group AB (Inderes foorumilta poimittu kasvutarina)
- Smart Eye AB (Jens blogista & Inderes foorumilta poimittu kasvutarina)
- United Natural Foods Inc (Seeking Alphasta poimittu käännetarina)
- Useampi REIT sijoitus (Seeking Alphasta poimitut value playt)
Nordnetissa on vielä €60 000 limiittiä auki ja palkka tulee tilille joka kuukausi. Nämä pitäisi allokoida vielä jotenkin ja lainan euromääräisyyden takia kohteidenkin tulisi olla euroissa noteerattuja. Ideoita, jotka eivät ole vielä kääntyneet teoiksi:
- Bittium (Mikko Mäkisen 7.10.2020 kolumnissaan esiin nostama potentiaalinen kasvutarina)
- Fortum (Inderesin Juha Kinnusen hyvin argumentoima leveroitu kassavirta case)
- Sampo (Inderesin Sauli Vilenin hyvin argumentoima leveroitu kassavirta case)
- Kamux (Jens blogi & Inderes hehkuttama kasvutarina, arvostus ja kilpailuetujen puute pelottaa)
- OmaSP (Inderesin esiin nostama kasvutarina, tässä pelottavat korkea antolainakorkotaso ja epäsuora kiinteistömarkkinariskin kantaminen. Varainhoidon reaalioptioarvo voisi toisaalta kompensoida nykyisen korkean antolainakorkotason.)
Blogin tavoitteet
Blogin ensisijainen tavoite on saada omaa elämää organisoidummaksi, reflektoida omalle kohdalle sattuneita tapahtumia sekä niiden vaikutuksia, ja päästä tätä kautta ylituottoon pörssissä (vertailuindeksit OMXH GI ja S&P500). Historiallisesti (5 vuotta) tämä on onnistunut ja elinkaarelta ollaan edellä. Tämä vuosi on kyllä ollut heikko (YTD 10%), mikä johtuu puhtaasti impulsiivisesta käytöksestä eikä niinkään huonoista ideoista. Tunnistetaan ongelma ja yritetään korjata se. Tuntuu kyllä melko absurdilta puhua 10% YTD tuotosta heikkona, mutta oi aikoja oi tapoja.
Tavoitteena on myös saada henkilökohtaiset kassavirrat tasapainoon, ja saada enemmän säästettyä salkkuun. Tämä kun on ns. euro eurosta riskitöntä tuottoa. Tavoitteena on myös vähentää impulsiivisia päätöksiä dokumentoimalla ja perustelemalla kaikki kaupat tähän blogiin.
Blogissa tullaan siis seuraamaan omia osakesijoituksia ja niiden kehittymistä. Arvostan mahdollisimman brutaalia rehellisyyttä, ja toivonkin, että mahdolliset lukijat sanovat suoraan, jos jokin ajatukseni on typerä tai huonosti perusteltu.
Tavoitteena on myös julkaista n. kerran kuukaudessa yhteenveto siitä miten kulunut kuukausi on mennyt, tuliko tuhlattua tyhmyyksiin ja esitellä osakeideoita tai käydä läpi nykyisiä omistuksia ja finansseja yleisesti. Blogi on siis ensisijaisesti itseäni varten, mutta jos se tuo iloa jonkun muunkin elämään niin yhteiskunnallinen rajahyötyhän on silloin suurempi kuin yksityinen rajahyöty ja tämähän on erittäin suotavaa toimintaa.
Tiivistelmä
Nuorella ekonomilla elämänhallintataidot olleet viimeajat vähän hukassa. Uskoo ottavansa itseään niskasta kiinni ja voivansa lyödä S&P500 & OMXH GI indeksit. Jos ei pysty, siirtyy indeksisijoittajaksi.
Blogissa tullaan käsittelemään ensisijaisesti oman elämän finansseja ja sijoituksia sekä toissijaisesti harrastuksia ja yleistä elämänlaatua. Raportointi näistä pyritään tekemään mahdollisimman läpinäkyväksi, jotta blogista saataisiin elämänmakuinen ja se toimisi myös itselle mahdollisimman hyvänä päiväkirjana.
Tavoitteena sijoittamisessa ei ole taloudellinen riippumattomuus tai mikään muu elämää suurempi tavoite. Pyrkimyksenä on nauttia matkasta ja kehittää itseään rakkaudesta lajiin, vaikka laji ei aina rakastaisi takaisin.
